Grundfähigkeitsversicherung
Arbeitsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken. Jeder 4. Erwerbstätige scheidet vor Erreichen des Rentenalters wegen Krankheit oder Unfall aus dem aktiven Berufsleben aus. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet in der Regel unzureichenden Schutz.
Bei vielen Berufen ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer oder sie ist gar nicht erst möglich, da die Krankenhistorie Probleme bereitet.
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine der beliebtesten Alternativen.
Die günstige Alternative
Du möchtest wissen, wie du trotz eines hohen Berufsrisikos oder medizinischer Vorgeschichte deine Arbeitskraft richtig absichern kannst, um Dich und Deine Nächsten zu schützen?
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GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Das Wichtigste in Kürze
Deine Arbeitskraft ist Dein größtes Vermögen. Jeder 4. wird noch vor der Rente die Arbeitskraft verlieren (Statistik siehe Berufsunfähigkeit).
Allerdings wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem im handwerklichen- oder Pflegebereich häufig als nicht wirtschaftlich sinnvoll angesehen oder aber eine Annahme ist aufgrund von Vorerkrankungen nicht möglich. Häufig ist der Grund für Ersteres die verhältnismäßig hohe Prämie aufgrund des Berufsrisikos. Eine Grundfähigkeitsversicherung kann je nach Berufsfeld 20-60% günstiger sein, als die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung und hat eine vereinfachte Gesundheitsprüfung.
Definition Verlust einer Grundfähigkeit
Zahlt eine monatliche Rente, wenn mindestens eine der versicherten Grundfähigkeiten Deines Körpers verloren geht. Die Leistung wird unabhängig davon ausgezahlt, ob Du nach Verlust der Grundfähigkeit noch arbeiten kannst oder nicht und wird auch nicht mit Deinem Gehalt verrechnet.
Erleichterte Annahme
Große Vorteile sind die vereinfachte Gesundheitsprüfung und Annahmerichtlinien bei der Antragsprüfung. So kann eine Ablehnung oder ein Ausschluss bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung hier häufig eine Normalannahme bedeuten. In vielen Fällen ist die Grundfähigkeitsversicherung dann die beste Alternative.
Absicherungsbeschränkung
Ein Nachteil ist die recht freie Wahl der Grundfähigkeiten, die versichert werden sollten. Daher ist ein Berater an dieser Stelle sehr empfehlenswert.
Auch ist häufig die Psyche nicht im Grundtarif enthalten, sondern kann über einen extra Baustein abgesichert werden.
Analyse des gesamten Marktes für Dich
Ich kenne die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte und ermittle die für Dich optimale Berufsunfähigkeitsversicherung. Ich biete ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach Deinen Bedürfnissen.
Darauf achte ich besonders:
- Qualität der Definition, wann Grundfähigkeit als verloren gilt
- Umfang der abgesicherten Grundfähigkeiten basierend auf Berufsfeld
- Wahl der Besten Alternativen für die Arbeitskraftabsicherung
- Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Adoption
- Leistungen ab 4–6‑monatiger Arbeitsunfähigkeit (auch ohne nachgewiesenen Verlust einer Grundfähigkeit)
VERSCHIEDENE GRUNDFÄHIGKEITEN
Gängige Grundfähigkeiten & Tarif-Bausteine
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Das sind die wichtigsten Gründe:
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/20, Werte gerundet]
Dich interessiert die Grundfähigkeit
Dann lass uns alles weitere besprechen und schauen, ob wir bei dir eine passende Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung finden.
Jeder Mensch, der auf seinen Lohn angewiesen ist, sollte seine Arbeitskraft absichern.
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